Assurance auto

Comment bien choisir une assurance auto?

AvisAssuranceAuto.com explique clairement et simplement comment assurer votre véhicule.

Tout d’abord, vous devez savoir que tout automobiliste, en France, se doit d’être assuré. L’assurance automobile est donc obligatoire pour tous les conducteurs (voiture, moto, etc). L’assurance doit couvrir le propriétaire du véhicule, ainsi que toute personne en ayant la garde, toute personne pouvant conduire ce véhicule, les passagers, les accessoires ainsi que les objets transportés. Si, en tant que conducteur, vous ne respectez pas les obligations de la loi d’assurance automobile vous vous exposez à des sanctions (cela peut aller de la simple amende à une peine d’emprisonnement).

Il existe deux types de garanties : Au tiers ou tous risques

Une partie est commune et obligatoire dans tout contrat d’assurance automobile : la responsabilité civile, également appelée « garantie au tiers ». Elle est indispensable en cas d’accident. Cette responsabilité garantit une indemnisation des dommages corporels et matériels causés à autrui par le conducteur du véhicule incriminé dans l’accident. En effet, elle protège les passagers du véhicule, les personnes extérieures à ce véhicule ayant subi des dommages mais elle ne couvre pas le conducteur ni les dommages propres subis par le véhicule.

Pour ce faire, le conducteur devra également souscrire à une assurance automobile pour dommages matériels ou une assurance « conducteur » pour dommages corporels.

Il existe autrement l’assurance « tous risques » les passagers du véhicule et les personnes extérieures sont toujours assurés mais dans ce type d’assurance les réparations du véhicule sont cette fois-ci prises en charge. Il faut toutefois bien lire le contrat afin de vérifier que certaines garanties sont bien inscrites dans le contrat et qu’elles ne sont pas facultatives (comme par exemple le bris de glace qui est souvent une option à prendre en plus pour être assuré).

Par ailleurs, il faut savoir que le prix d’une assurance automobile dépend de plusieurs critères. Ces derniers sont au nombre de quatre :

1# Le prix

Les prix pratiqués pour les primes sont variables. En effet, ils dépendent des compagnies d’assurance qui les fixent. Il faut donc vérifier et demander plusieurs devis en ligne auprès de différentes compagnies afin de faire jouer la concurrence et obtenir ainsi une assurance répondant aux besoins du conducteur à un prix intéressant.

2# Les garanties optionnelles et facultatives

Les garanties optionnelles elles sont à rajouter en fonction de ce dont à besoin le conducteur. Elles déterminent le niveau d’« auto-assurance » des garanties de l’assurance auto : elles constituent la part des dommages restant à la charge du conducteur après un sinistre. Il existe quatre types de garanties optionnelles : pour le conducteur, pour les dégâts causés sur la voiture, les garanties tous risques et les garanties facultatives de services.

GARANTIES POUR LE CONDUCTEUR

• Garantie des dommages corporels du conducteur assuré

GARANTIES POUR LE VÉHICULE

• Garantie dommages tous accidents ou « tous risques » : cette garantie est utile en cas de tonneaux, de choc contre un arbre, de collision, même avec un véhicule non identifié.
• Garantie dommages collision (peu souscrite) : cette garantie ne joue qu’en cas de collision avec un piéton, un autre véhicule ou un animal dont le propriétaire est connu.
• Garantie vol : Cette garantie permet de recevoir une indemnité qui est à la hauteur de la valeur du véhicule le jour du vol, ou à une valeur qui a été précisée dans le contrat d’assurance automobile. Si le véhicule est retrouvé avant, l’assuré sera indemnisé des potentiels dégâts causés par les voleurs.
• Garantie bris de glace : Cette garantie couvre les dommages sur le pare-brise, sur les glaces latérales, sur les vitres du toit ouvrant, sur la lunette arrière, sur blocs optiques des phares et sur les rétroviseurs
• Garantie incendie : Cette garantie permet de recevoir une indemnisation qui est égale à la valeur du véhicule le jour de l’incendie, ou à une valeur qui aura été précisée dans le contrat d’assurance auto.
• Garantie tempête
• Garantie catastrophes naturelles : cette garantie joue en cas d’inondation, d’avalanche, de tremblement de terre.
• Garantie catastrophes technologiques
• Garantie actes de terrorisme/attentat
• Garantie accessoires hors série
• Garantie contenu de la voiture
• Garantie force de la nature

GARANTIES DOMMAGES TOUS RISQUES

• Protection juridique : Cette garantie permet d’être pris en charge par la compagnie d’assurance, pour la défense du conducteur, qui serait poursuivi devant un tribunal répressif à la suite d’un accident ou de certaines infractions au Code de la route.
• Garantie assistance : Cette garantie permet d’être dépanné ou remorqué en cas de panne ou d’accident. Certaines compagnies d’assurance prévoient également l’acheminement de pièces détachées, les frais d’hébergement durant le temps de réparation du véhicule.
• Garantie valeur à neuf ou majorée
• Garantie véhicule de remplacement

3# L’âge du conducteur

Tout comme le jeune conducteur, le conducteur âgé peut en s’assurant avoir la surprise de payer une assurance automobile plus chère qu’un conducteur entre deux âge. En effet, les compagnies d’assurance partent du principe qu’un conducteur plus âgé encourt plus de risques d’avoir un accident qu’un conducteur entre deux âges et pour limiter ce risque, les primes sont donc plus élevées.

Les personnes âgées sont considérées comme personnes à risques car malgré leur expérience de la conduite, leurs capacités visuelles et auditives déclinent. Un conducteur âgé aura plus de difficultés à éviter certains obstacles ou même à les voir.

Toutefois, malgré ce que pensent les compagnies d’assurances, les conducteurs âgés n’ont pas plus d’accidents que les autres. Ils sont plus respectueux du code de la route et des limitations de vitesse.

4# La situation du conducteur

Selon la situation dans laquelle se trouve le conducteur au moment de souscrire à une assurance automobile, les compagnies d’assurance proposent des offres plus ou moins onéreuses surtout si l’assuré fait parti d’une des catégories suivantes:

• Si l’assuré est un jeune conducteur ou une personne qui vient d’obtenir tout récemment son permis de conduire ou encore si cette personne n’a jamais été assurée à son nom
• Si l’assuré a fait précédemment l’objet d’une résiliation d’un contrat automobile, s’il n’a pas payé la prime, s’il est trop souvent en cause dans les accidents, en cas de retrait de permis
• Si l’assuré a fait l’objet d’un retrait de permis de moins de 45 jours et qu’il ne trouve pas de compagnies voulant assurer son véhicule
• Si l’assuré a été responsable lors de plusieurs accidents et qu’il fait l’objet d’un malus. Le système de bonus – malus est appliqué par toutes les compagnies d’assurance. Il joue aussi un rôle dans le prix payé par le conducteur. Il récompense les bons conducteurs et pénalise les conducteurs ayant des accidents. En effet, les points bonus font baisser le montant de la prime annuelle d’assurance ; les points malus, quant à eux, font grimper cette même prime.

Il existe des assurances automobiles de courtes durées : les conducteurs qui utilisent rarement une voiture ou qui ont besoin d’une assurance pour une courte durée peuvent souscrire une assurance auto temporaire (cela correspond à une durée entre 1 à 90 jours). Ce type d’assurance est donc plutôt destiné pour ceux qui souhaitent assurer un véhicule lors de l’import/export ; en cas de transit ; en cas de prêt ; en cas d’un court séjour en France ; etc.

AvisAssuranceAuto.com vous rappelle les justificatifs prouvant qu’un véhicule est assuré :

• l’attestation d’assurance : cela prouve que le véhicule est assuré mais ce n’est pas une preuve absolue de garantie
• la carte verte : c’est une preuve que le conducteur est assuré pour les dommages causés.

La carte verte est remise par l’assureur auto à l’échéance annuelle du contrat assurance voiture. Si l’assuré le demande, elle peut lui être délivrée quand il le souhaite. La carte verte est valable jusqu’à la date d’échéance marquée sur le contrat d’assurance auto.

Le certificat doit être mis en bas à droite du pare-brise, il doit être bien visible. La durée d’un contrat d’assurance automobile est généralement d’un an, il est renouvelable par tacite reconduction

La résiliation à la fin du contrat : les contrats sont résiliables chaque année. La loi prévoit un préavis de deux mois. La demande de résiliation doit être envoyée avant le début du préavis de résiliation qui figure sur le contrat d’assurance, par lettre recommandé avec accusé de réception.